新版《人身险伤残评定标准》明年实施 赔偿范围扩大

 　　近日，市民张先生向本报反映，自己去保险公司咨询业务时了解到，一些意外险产品即将停售，保险公司劝其尽快为自己或亲人购买。记者经过调查发现，之所以这些意外险即将停售，是因为涉及伤残的保险产品即将执行新标准。

　　据了解，从2014年1月1日起，新版《人身险伤残评定标准》(以下简称“新标准”)将正式开始实施。届时，伤残项目将大幅增加，意外险的保障范围也会扩大许多。记者走访发现，尽管目前仍执行旧标准，但水城多数保险公司已经接到总公司相关通知，并开始为新标准实施做准备。对于新标准，多数保险公司表示赞同，认为其更加细化和科学，对投保人和保险公司都有一定利好。不过，也有保险业内人士担心新标准细化条款会增加“骗保”可能，而一些消费者则担心新标准会导致保险成本上升。

　　新标准元旦实施 保障范围扩大

　　近日记者了解到，新版《人身保险伤残评定标准》(以下简称“新标准”)将于明年1月1日起正式使用，届时已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(以下简称“旧标准”)将被废止。

　　据了解，目前保险公司的意外险等产品中使用的“旧标准”中涉及伤残的认定主要集中于肢体残疾、关节功能丧失。在保险公司理赔时，除了参考这个伤残认定标准，还会参照《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》和《劳动能力鉴定、职工工伤与职业病致残等级》。内容共分为7个伤残等级，34项伤残条目，按伤残级别确定意外险的赔付比例，最高的1级100%赔付，而最低的7级只能赔付10%。可以赔付的主要是“失明”、“关节缺失”等。

　　相比旧标准，新标准则分为10个伤残等级，包含281项伤残条目。最明显的是，增加了神经系统和烧伤残疾方面的保障，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等结构和功能等8大门类(部分新增或细化可赔付伤残条目详见附表)。

　　业内指出，新标准适用于所有的意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障。

　　聊城落地 多数保险公司开始做准备

　　据悉，新标准将于2014年1月1日起实施，那么，现在水城各大保险公司是否已经做好实施新标准的准备工作呢?对此，记者进行了了解。

　　“我们已经接到省公司相关通知，现在公司正在做准备工作，预计明年1月1日就将执行新标准。”16日下午，我市某大型财险公司相关负责人告诉记者，公司已经开始准备向新标准过渡，明年元旦起将正式配套新版意外险。

　　“现在总公司已经就新标准组织内部系统学习，但是2014年元旦是否开始配套新版意外险现在还不不方便透露，目前公司的意外险产品还是执行的旧标准。”我市另一财险公司相关负责人这样告诉记者。

　　采访中记者发现，尽管部分保险公司不方便透露新版意外险配套等相关信息，但目前水城多数保险公司都已经开始为新标准的实施做准备。

　　那么，对于新标准的实施带来的影响，各大保险公司持怎样的观点?对此记者也进行了了解。

　　“新标准增加了伤残等级和条目，扩大了残疾范围，相比旧标准更加细化和科学，对于保险公司来说可以更加合理地投放保险产品，客户也可以更好地维护自己的利益。”我市某保险公司一位负责人这样告诉记者。

　　“新标准增加了不少伤残投保项目，今后我可以根据自己和家人的情况作出更多的选择。”市民小王则这样告诉记者。采访中记者发现，水城多数保险公司及消费者都对新标准给予了认可。

　　优化条款防骗保 消费者担心成本上升

　　采访中记者了解到，虽然业内及消费者对新标准普遍持欢迎的态度，但是另一方面，有业内人士认为随着保障范围的大幅度扩大，客户获得理赔的概率也增加不少，新标准实施后保险成本也将上升。此外，有业内人士也担心，新标准中将一些意外造成的“牙齿脱落”等也纳入保障，在理赔时容易出现骗保的情况，需要更严格的理赔审核。对于这些担心，记者也进行了相关了解。

　　据我市某财险公司相关负责人介绍，为了防止出现骗保情况的出现，该公司将对新标准进行优化，防止出现类似情况，“只能说可能会出现骗保这种情况，但是都是小的产品，而且骗保情况不会太多，整体来说新标准在经过优化之后是可以将骗保的可能性降到最低的”。

　　对于上述观点，记者在采访水城其他保险公司的时候也得到了正面回应。

　　那么，消费者担心的保险成本上升问题是否会发生?对此，记者也咨询了一些业内人士进行了了解。

　　“意外险在我们公司的营业份额中所占比例很小，之前都是作为附加险进行销售，所以新标准实施后大部分意外险的价格不会有太大幅度的增加。”我市某财险公司相关负责人告诉记者，虽然新标准将提高保险成本，但是主要集中在长期险，而且他们会尽量将这部分成本进行内部消化，最大程度上保证新产品费率与原产品相一致。

　　采访中记者发现，虽然部分保险公司对意外险产品价格并未明确表态，但多数保险公司认为，新标准实施后部分长期意外险产品涨价将根据市场情况确定，意外险产品出现较大涨幅的可能性并不大。

　　（记者 张承斌）