反洗钱，别用自己的账户替他人取现

洗钱离老百姓很远吗?答案是否定的。尤其是在当前网络时代，在大家尽情享受网络时代快捷、高效的同时，通过诈骗、非法集资等手段精心编织的网络洗钱陷阱也随之而来。

　　【案例】

　　“我也用过网游的虚拟货币为自己在游戏中买装备，没想到这竟然可以被犯罪分子用来洗钱!”2014年，在聊城大学反洗钱宣传活动的现场，听了工作人员的讲解后，一位大学生表示，没想到网络洗钱离自己的生活也是这么近。

　　人行聊城市中心支行相关负责人表示，目前网络洗钱的主要方式有网络银行、电子货币、网络赌场、网络保险等，其他诸如设立在线空头销售公司，或者通过网上拍卖，也可以达到洗钱的目的。普通市民稍一不慎，就会上当受骗，甚至沦为网络洗钱的帮凶，给自己带来巨大的风险。

　　“较之传统洗钱模式，网络为犯罪分子的洗钱活动带来了更大的便利”，该负责人介绍说，网络洗钱活动集团化性质明显，且几乎是零成本运作，利润极高，而交易与货币则具有一定虚拟性，资金流向复杂，一旦完成洗钱活动就不易追查。与此同时，因为网络实名制度还未成熟，这也大大降低了洗钱者的风险。此外，网络还为跨国性洗钱提供了更便利的条件，这些都让很多犯罪分子对网络洗钱趋之若鹜。

　　【警示】

　　如何远离网络洗钱陷阱?如何避免自己成为洗钱的工具?人行聊城市中心支行相关负责人表示，应做到以下几点：

　　市民从事金融活动首先需要选择正规的金融机构，这样才能维护自己身份资料和交易信息的安全，合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。金融消费者切忌为了贪图高息或便利而在违规经营的单位办理业务。

　　同时，要注意保护自己的身份资料和账户信息，不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡和U盾，这些都有可能让你成为他人洗钱活动的"替罪羊"，使你蒙受不必要的风险和损失。该负责人表示，金融账户、银行卡和U盾不仅是消费者进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用金融消费者的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对消费者权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

　　也不要用自己的账户替他人取现，通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

　　此外，对网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账，对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。记者 吕晓磊 赵宗锋