农村专业合作社变身“山寨银行”吸金

　　2014年4月25日，临清市东旭蔬菜种植专业合作社相关负责人“跑路”，涉及金额2420万元。

　　聊城市东昌府区一家红豆杉种植专业合作社负责人刘某吸收存款650万余元，涉及储户百余户。

　　聊城一农业合作社葛某打着中央支持农业合作社的幌子，在2013年到2014年半年多的时间向社会吸收资金600余万元。

　　资本的逐利性让每个人都怀揣着钱生钱的美好愿景。在房地产不景气、银行利率下调的今天，不少人选择了高风险的投资产品，也有不少人稀里糊涂地就选择了高风险的“山寨银行”。记者从聊城市公安局东昌府分局经侦大队了解到，与以往相比，部分农村专业合作社变身“山寨银行”，高息揽存，成为新型吸金工具。一旦难以为继，负责人立即选择跑路，留下一个烂摊子。

　　毫无征兆

　　老板跑路现象频频上演

　　2014年4月25日，临清市东旭蔬菜种植专业合作社(下称“东旭”)相关负责人在毫无征兆的情况下“跑路”，涉及金额2420万元。

　　这并非第一家老板“跑路”的农业合作社，据了解，临清市最早“跑路”的一家农业合作社位于唐园镇，同样是在2014年，该合作社的法定代表人及经理连夜“跑路”，同样没有丝毫征兆。

　　据了解，东旭成立于2012年10月28日，注册资本500万元，由5名成员发起成立，业务范围为“以本社成员为主要服务对象，依法从事蔬菜的种植及相关技术咨询服务”。2013年春，东旭在该市八岔路镇设立八岔路分社。

　　农业合作社吸金的主要对象为法律意识淡薄的农民，记者看到，东旭宣传资料显示，东旭以“成员出资利益分红”为名开出的利息确实要比银行存款高出不少。在高额利息的吸引下，信用社网点“代办员”、家有存款的村民陆续卷入这场“吸金”游戏中。

　　近两年，农业合作社吸金跑路的事件在我市频发，记者从聊城市公安局东昌府分局经侦大队获悉，聊城市东昌府区一家红豆杉种植专业合作社负责人刘某以在斗虎屯、梁水镇种植红豆杉为由，对外声称有房地产企业吸收民间存款，吸收存款650万余元，涉及储户百余户。聊城一农业合作社葛某打着中央支持农业合作社的幌子，向社会吸收资金，以月息2-4分为诱惑，在2013年到2014年半年多的时间向社会吸收资金六百余万元，存钱者多为老人。

　　骗术起底

　　利用高息与熟人布设陷阱

　　在合作社负责人毫无征兆的“跑路”背后，是一个个积蓄散尽、手足无措的农民。

　　聊城市公安局东昌府分局经侦大队工作人员介绍，与一般的银行存款相比，一些合作社以高息吸纳储户，部分合作社所给的分红是银行存款的数倍。以一万元存一年期为例，东旭开出的年分红标准为5.04%，即储户存一万元入东旭一年可得“分红”504元，而银行同期存款利息在330元左右。不仅如此，为吸引更多潜在储户，一些合作社还给现有储户赠送米面油等。不少农民在高息和“小恩小惠”中“沦陷”，满怀期待地将钱交给了合作社。

　　可是，由于一些合作社负责人的管理不力、防范风险能力不足，一旦投资项目出现问题，资金未能及时回笼，无法按时给储户兑现，极易引发储户挤兑潮，重压之下，负责人便会选择“跑路”。更有一些合作社负责人恶意诈骗，高息吸储，欺骗投资者向虚设的企业投资，以后来投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者以诱使更多人上当，成了典型的“庞氏骗局”。

　　同时，为使资金扩张，一些合作社还在各村的银行或信用社网点的代办员中寻找所谓的“股金农资管理员”。农民一般习惯于将钱存入银行或者信用社，时间一长，代办员和农民熟络起来。由于代办员在农民心中较有威信，并且深知村民的存款状况，合作社负责人便通过给“股金农资管理员”开出比正规银行高的劳务费，吸引代办员为合作社办理业务。

　　“有些农民尤其是一些老人，把钱交给熟人存到银行，可是这些熟人却将钱投进了合作社，以期获取高息。”该工作人员说，实际办案中，还存在熟人在代办存款的过程中，将钱投入合作社，以为能够从中赚取差价，没想到最终资金被一卷而空。

　　山寨银行

　　合作社成新型吸金工具

　　聊城市公安局东昌府分局经侦大队工作人员指出，一些农业合作社外表看起来和银行几无二致，装修高档、办公场所正规，但是，在变身“山寨银行”之后，这些农业合作社却成为新型吸金工具。业务对象以普通村民居多，其中不少是老年人，他们往往对理财不甚了解，经不住高息诱惑及推销员的推销。

　　据聊城市公安局东昌府分局经侦大队工作人员介绍，东昌府区和全国其他地区一样，近年来涉及非法吸收公众存款、非法集资等涉众型案件呈高发态势，仅2014年该大队就立案侦查了12起，占全年立案总数的三分之一以上。其中，涉及“农业合作社”的案件2起。

　　近年来，国家为缓解小微企业融资难，相继出台了一系列鼓励民间资本助力小微企业发展的文件政策，而农业合作社正是在这种背景下出现的新型社会组织。一部分别有用心的人披着合法的外衣，钻国家制度的空子，开展金融业务，扰乱金融秩序。农业合作社作为村民的互助性经济组织，服务对象为农民，由于农民需要集资买种子、化肥、农药等，资金互助的功能开始出现在社内。合作社开展金融业务是非法的，但是，按照合作社规定，合作社成员出资，开展资金互助并不违法，正因如此，合作社有了巨大的操作空间。

　　该工作人员指出，在实际办案过程中有很多问题难以界定，比如，合作社服务对象是农民，但是对方是不是农民身份，会不会有外人顶替，这一点很难判断。合作社有资金互助的功能，然而，这里面有很大操作空间，也存在做金融业务的可能。一旦案发老板跑路，即使找到人资金也很难追回。因此，农民要提高风险认知能力，防患于未然，懂得高利息必定面临着高风险的道理。对于正规的合作社，要么不投，投资就要提高资金损失的抗压能力，愿赌服输。

　　□相关链接

　　要当心投资公司非法集资

　　聊城市公安局东昌府分局经侦大队工作人员介绍，部分投资公司以融资中介的名义开展业务，非法吸收公众存款、非法集资。

　　山东某投资公司聊城分公司自2010年起，以山东某公司建立“查体中心”和“康复医院”的名义，以月3%的高额利息为诱饵，大量吸收民间投资，涉及金额一千万元。东昌府区一投资公司负责人张某自2010年以来，对外吸收资金，以月息2-4分作为诱饵，涉及资金六百余万元，到了2013年，该投资公司已经无力支付借款及利息。

　　警方提醒广大市民，要警惕那些高息、高收益的投资项目。即便该类投资公司证件齐全，也一定要注意其工商执照，如其经营业务只是投资咨询，后面括弧内一定明确标注了金融、保险、证券、期货除外。

　　另外，需要提醒市民的是，非经中国人民银行授权批准，任何单位或个人都不得以发放利息为名吸收公众存款。

　　（记者 张娜 胡惠清 通讯员 冯振宇）